Företag kan behöva extern finansiering av olika skäl: investeringar, lager, tillfälliga kassaflödesgap eller snabb tillväxt. Företagslån, kontokredit/checkkredit och factoring löser olika problem och bör därför inte jämföras enbart på en annonserad ränta.

Senast faktagranskad: 28 augusti 2026. Villkor och priser varierar mellan finansiärer. Informationen är generell och ersätter inte individuell ekonomisk, juridisk eller redovisningsmässig rådgivning.

Företagslån

Verksamt beskriver banklån som en vanlig form av extern företagsfinansiering där företaget och banken kommer överens om ränta, amortering och återbetalningstid. Lån passar främst när kapitalbehovet och användningen är relativt tydliga, exempelvis en investering i utrustning eller etablering.

Kontokredit eller checkkredit

Det som ofta kallas checkkredit benämns i dag även kontokredit eller rörelsekredit. Verksamt beskriver den som en kreditram kopplad till företagets konto som kan användas vid likviditetsbehov. Kostnaden kan bestå av både avgift för krediten och ränta på utnyttjat belopp.

Factoring

Factoring bygger på kundfakturor. Verksamts ordlista beskriver både överlåtelse av fakturor och lån där kundfordringar används som säkerhet. Det är viktigt att skilja mellan fakturaköp, fakturabelåning och upplägg med eller utan regress eftersom risk och kostnad kan skilja sig.

Vilket problem ska finansieringen lösa?

Ett flerårigt maskinköp och ett kort glapp mellan leverantörsbetalning och kundinbetalning är två olika behov. Långsiktiga investeringar bör normalt finansieras med en löptid som passar tillgångens ekonomiska användning, medan återkommande korta kassaflödesvariationer kan kräva en mer flexibel lösning.

Jämför total kostnad

Räntan är bara en del av kalkylen. Kontrollera uppläggningsavgifter, limitavgifter, faktura- eller administrationsavgifter, amorteringsprofil, löptid och eventuella kostnader för att avsluta eller lösa finansieringen i förtid.

Säkerheter och personlig borgen

Finansiärer kan kräva företagsinteckning, pant, kundfordringar eller personlig borgen. Verksamt betonar att lån ska återbetalas och att ställda säkerheter kan skapa risk för både företagets och ägarens privata ekonomi. Läs därför borgens- och säkerhetsvillkor separat från priset.

Factoring kan flytta risk – inte eliminera den

Vid factoring behöver företaget förstå vem som bär kreditrisken om kunden inte betalar. Ett upplägg med regress kan innebära att företaget måste återbetala factoringbolaget om kundfordringen inte regleras.

Likviditet före snabb utbetalning

Snabb ansökan och utbetalning kan vara praktiskt, men bör inte ersätta en likviditetsprognos. Verksamt rekommenderar att resultat- och likviditetsbudget används parallellt eftersom ett lönsamt företag ändå kan få betalningsproblem.

Frågor före finansieringsbeslut

  1. Vad ska kapitalet användas till?
  2. Hur länge finns behovet?
  3. Vad blir den totala kostnaden i kronor?
  4. Vilka säkerheter eller borgensåtaganden krävs?
  5. Hur påverkas kassaflödet varje månad?
  6. Vad händer om försäljningen blir lägre än planerat?
  7. Kan finansieringen lösas eller minskas i förtid och till vilken kostnad?

Primärkällor

Sammanfattning

Företagslån, kontokredit och factoring fyller olika funktioner. Utgå från kapitalets användning, tidsperiod och kassaflöde och jämför hela kostnaden, säkerheterna och riskfördelningen innan finansieringen väljs.